一人暮らしで貯金できないのは普通？歯科衛生士が実践した月3万円貯める方法

「一人暮らし始めたけど、全然貯金できない…みんなはどうしてるの？」そう思ったことはありませんか？

実は、一人暮らしで貯金できていない人はかなり多いです。でも、ちゃんとした原因があって、対策も明確にあります。

私は歯科衛生士＆スポーツインストラクターとして忙しく働きながら、今は月3万円以上を貯金に回せるようになりました。やったことはシンプルで、固定費を見直しただけです。

この記事では、貯金できない原因と、忙しい社会人でもすぐ実践できる固定費削減の方法を紹介します。読み終わると「自分が貯金できない理由」がわかり、今日から使える具体的なアクションが手に入ります。

一人暮らしで貯金できないのは普通？平均貯金額を確認

一人暮らしの平均貯金額は意外と少ない

金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（2024年）」によると、20代単身世帯の平均貯蓄額は約121万円。ただし、中央値は9万円とかなり低く、「貯金ゼロ〜数万円」という人がかなりの割合を占めています。

出典：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（2024年）」

つまり、貯金できていないのはあなただけじゃない。むしろ、一人暮らしの多くの人が同じ状況にあります。

でも「普通だから仕方ない」ではもったいない

貯金ゼロが珍しくないとはいえ、放置すると

• 急な出費（病気・引越し・冠婚葬祭）に対応できない
• 老後の資産形成が遅れる
• 毎月お金のことで不安を感じ続ける

という状態が続きます。小さく始めて、ちゃんと仕組みを作っていきましょう。

実は私も、以前はずっとお金のことが頭から離れなくて、メンタルが不安定な時期がありました。「また今月も余裕ない…」と毎月思いながら、お金に囚われている自分のことも好きになれなかった。でも、仕組みを少し変えるだけで、少しずつ気持ちがラクになっていきました。

貯金できない理由はこの2つだけ

難しく考える必要はありません。貯金できない理由は、シンプルにこの2つです。

理由①：支出が多い

収入よりも出ていくお金が多い状態。給料が入ってもすぐ消えてしまうパターン。「なんとなく払い続けている固定費」が積み重なっていることが多いです。

理由②：収入が極端に少ない

どれだけ節約しても、収入自体が生活費ギリギリでは貯金に回せません。この場合は節約より先に「収入を増やすこと」を考える必要があります。

まず自分がどちらのタイプか確認してみましょう。

• 毎月給料はそこそこあるのに残らない → ①支出が多いタイプ
• 手取りが15万円以下で生活費だけで消える → ②収入が少ないタイプ

【支出が多い人向け】まず固定費を削れ！毎月自動で節約できる3つの見直し

支出が多い人にまず取り組んでほしいのが固定費の見直しです。一度見直すだけで毎月自動的に節約でき、食費や交際費と違って生活の質が下がりません。

① 通信費の見直し【月2,000〜5,000円削減】

大手キャリア（ドコモ・au・ソフトバンク）をそのまま使っている人は、格安SIM（MVNO）への乗り換えで大幅に削減できます。

プラン	月額の目安
大手キャリア（月20GB程度）	約6,000〜8,000円
格安SIM（月20GB程度）	約1,500〜3,000円

私が実際に格安SIMに乗り換えて節約できた体験談はこちら → 格安SIMに乗り換えたら月7,300円節約できた！

差額は毎月3,000〜5,000円。年間で36,000〜60,000円変わります。手続きはオンラインで完結するものも多く、乗り換え自体は1〜2時間あれば終わります。

② 保険の見直し【月2,000〜10,000円削減】

「なんとなく入らされた保険」をそのまま払い続けていませんか？20代の一人暮らしに不要な可能性が高い保険の例：

• 死亡保険（扶養家族がいなければ優先度低）
• 貯蓄型保険（手数料が高く、資産運用としては非効率）
• 職場で半強制的に入った共済（内容を確認していないもの）

健康保険・自動車保険など必要なものは残しつつ、「誰かに勧められて深く考えずに入った保険」は一度内容を確認してみましょう。

③ サブスクの見直し【月1,000〜5,000円削減】

動画配信・音楽・アプリ・ジム…毎月引き落とされているサービスを全部書き出してみてください。「あれ、まだ使ってたっけ？」というものが必ずあります。

1. クレジットカードや銀行の明細を1ヶ月分確認
2. 毎月引き落とされているものをリストアップ
3. 直近1ヶ月使っていないものは即解約

【おまけ】変動費（食費・交際費）は無理に削らなくていい理由

節約というと食費や交際費を真っ先に削ろうとしがちですが、最初は無理にやらなくてOKです。変動費を削ると生活の質が下がり、ストレスで続かなくなります。まず固定費を整えてから、余裕があれば取り組むくらいの気持ちでいましょう。

食費の節約が気になる方はこちら → 一人暮らしの食費がやばい…月いくらからヤバい？節約術を公開

【収入が少ない人向け】収入を増やす選択肢

手取りが低すぎて固定費を削っても焼け石に水…という場合は、収入を増やすことも視野に入れましょう。

• スキマバイト（タイミー・シェアフルなど）：空き時間に単発で稼げる
• 副業・クラウドソーシング（ライティング・データ入力など）：スキル不要で始められるものも
• 給付金・支援制度の活用：申請しないともらえないお金がある

貯金を習慣にするコツ【挫折しないゆるルール】

先取り貯金で強制的に貯める

給料が入ったら、使う前に一定額を別口座に移すのが最強の貯金方法。「余ったら貯金しよう」では残りません。月3万円から始めて、自動振替設定にしておくと忘れても貯まります。

家計簿アプリで収支を見える化

「なんとなくお金がない」の状態を脱するには、自分の収支を把握することが第一歩。マネーフォワードMEなどの家計簿アプリを使うと、口座・カードの入出金が自動で記録されて、月の収支がひと目でわかります。