「一人暮らしだけど、保険ってどうしてるの？実はよくわからないまま払い続けてる…」そう思ったことはありませんか？
私は大学生のころから月1万円の保険に加入していましたが、あることをきっかけに「この保険、自分には必要ない」と気づき、思い切って解約しました。結果、毎月1万円・年間12万円の節約に成功。
この記事では、歯科衛生士＆スポーツインストラクターとして働く私の体験談をもとに、一人暮らしに保険が本当に必要かどうか、見直し方をわかりやすく解説します。読み終わると「自分に保険が必要かどうか」がスッキリ判断できるようになります。
一人暮らし（独身）に生命保険は必要？【結論：タイプによる】
死亡保険は「遺族のための保険」
生命保険（死亡保険）は、自分が亡くなったときに遺された家族の生活を守るためのものです。配偶者や子どもがいる人にとっては必須ですが、独身・一人暮らしの場合、死亡保険金を受け取る人は誰でしょうか？
「万が一のとき親に迷惑をかけたくない」という気持ちはわかります。でも、親が経済的に困窮しているわけでなければ、高い保険料を払い続けるより自分の貯金を増やすほうが合理的なことも多いです。
国民健康保険で意外とカバーできる
日本には国民健康保険があり、医療費は原則3割負担で済みます。さらに高額療養費制度があり、1か月の自己負担額には上限が設けられています（収入によりますが、一般的な所得なら月約8〜9万円が上限）。
つまり、よほど長期の入院でなければ、民間の医療保険なしでもある程度対応できる仕組みが整っているんです。
私が月1万円の保険を解約した体験談
大学生から月1万円、なんとなく加入していた
私が保険に加入したのは大学生のとき。当時は「なんとなく入っておくもの」という感覚で、入院・手術の保障と死亡保険がセットになったプランに月約1万円で加入しました。
社会人になってからも深く考えずに払い続けること2年半。その間に払った保険料は累計約25万円になっていました。
骨折で10万円受け取ったときの「違和感」
ある日、骨折をしてしまい保険金が約10万円おりました。「もしものときのための保険」が実際に役立った瞬間です。
でもそのとき、ふと計算してしまいました。「累計25万円払って、受け取ったのは10万円。差し引き15万円のマイナス…」
そして同時にこんな疑問も浮かびました。
「私、独り身なのに、死亡保険って誰のためにかけてるんだろう？」
お金の勉強をして「解約」を決断
それをきっかけにお金の勉強を始めました。そこで気づいたことが3つあります。
- 国民健康保険があれば、医療費は最低限カバーできる
高額療養費制度を使えば、月の医療費の自己負担は上限がある。年に1度風邪をひくか引かないか程度の健康体の私には、民間の医療保険の必要性が低かった。 - 独り身の死亡保険は「誰のため」かを考えると不要
死亡保険の本来の目的は遺族の生活保障。扶養家族がいない私が高い保険料を払い続ける意味は薄かった。 - 保険に入っても病気は治らない
保険はお金の問題を解決するものであって、健康を保証するものではない。同じ月1万円なら、不安のために使うより自分の生活・貯金・楽しみに使いたい。
これらを整理した結果、思い切って解約しました。あのとき決断してよかったと、今でも思っています。
一人暮らしに本当に必要な保険・いらない保険の整理
「じゃあ保険は全部いらないの？」というわけではありません。自分の状況を整理したうえで、本当に必要なものだけ残すことが大切です。
一人暮らし（独身）にいらない可能性が高い保険
- 死亡保険：扶養家族がいない独身には優先度が低い
- 貯蓄型保険（終身・養老）：手数料が高く、資産形成としては非効率なことが多い
- 職場で半強制加入した共済：内容を確認せず払い続けているケースが多い
状況次第で検討したい保険
| 保険の種類 | こんな人は検討を |
|---|---|
| 医療保険 | 持病がある・貯金がほぼゼロ・自営業やフリーランス |
| 就業不能保険 | 長期で働けなくなったときの収入減が心配な人 |
| 火災保険 | 賃貸なら加入必須（多くの物件で契約条件） |
火災保険は賃貸住みなら必須です。ただし医療保険・就業不能保険については、貯金がある程度あれば不要なケースも多いです。
保険を見直す手順【3ステップ】
「見直したいけど何から始めればいいの？」という方のために、シンプルな3ステップをまとめました。
STEP1｜保険証券を引っ張り出す
まず自分が何の保険に入っているかを把握します。保険証券、銀行口座・クレジットカードの引き落とし明細を確認してみましょう。
「あれ、これいつの間に引き落とされてた？」というものが1つ2つ出てくることも。
STEP2｜「誰のために・何のために入っているか」を言語化する
各保険について、次の問いに答えてみてください。
- この保険が必要な理由は何か？
- 保険金が出るのはどんなとき？
- 今の自分の状況（独身・貯金・健康状態）に合っているか？
答えられない保険は、見直しのサインです。
STEP3｜不要なものは解約 or 減額する
「解約するのが怖い」という気持ちはわかります。でも、解約はいつでもできます。まずは保険会社に問い合わせて、解約した場合の返戻金や今後の保険料を確認するだけでも十分です。
いきなり全部解約するのが不安なら、死亡保障を外して医療保険だけ残す「減額」という方法もあります。
まとめ：保険より先に「今の自分に必要なもの」を考えよう
- 死亡保険は遺族のためのもの。独身・一人暮らしには優先度が低い
- 国民健康保険＋高額療養費制度で、医療費はある程度カバーできる
- 貯蓄型保険・職場の共済は内容を確認せず払い続けているものが多い
- まずは保険証券を確認 → 「誰のため？」を言語化 → 不要なら解約 or 減額
- 浮いた保険料は先取り貯金や固定費削減に回すのがおすすめ
まずは今日、自分の保険証券と引き落とし明細を確認してみましょう。それだけで「払いすぎてた！」に気づけることがよくあります。
保険の見直しで浮いたお金は、固定費削減と合わせて貯金に回していきましょう。
▶ 固定費全体の見直し方はこちら → 一人暮らしで貯金できないのは普通？歯科衛生士が実践した月3万円貯める方法
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